Hotmoney

Juros do Cartão de Crédito (parte 1)
Estou com a corda no pescoço, e agora?

Postado em: 26. Feb, 2010 | Por: André Abou | Coluna: Finanças Pessoais

Já que nosso enviado especial aos EUA, Danilo Reis, está muito atarefado com suas obrigações de mão-de-obra barata imigrante, vou dar as caras em sua coluna para tirar o pó!

Joelmir Beting

No dia 22.02.10, o grande jornalista Joelmir Beting nos trouxe algumas informações a respeito das novas regras, que entrarão em vigor neste ano, para o mercado de cartão de crédito. Essas regras visam a melhorar o sistema de cartões de crédito no Brasil, porém, como nos levantou a bola o Joelmir (meu brother, ‘tá?), ainda há um grande problema nesse sistema: as altas taxas de juros.

Segundo matéria levada ao ar pela rádio Bandeirantes, na média do mercado, os juros embutidos nos cartões estão na casa dos 237% % [:ttip="a.a= ao ano" id="14"]a.a [:/ttip] (!!!). Você não leu errado, caro(a) leitor(a).  Isso quer dizer que sua dívida para com o banco que lhe oferece o cartão pode aumentar 3 vezes e meia em um ano! E tem mais: ainda segundo a matéria, esses juros não caíram nos últimos 24 meses! Mesmo com a queda de 5 [:ttip="Ponto percentual." id="51"]p.p.[:/ttip] da SELIC no mesmo período!

Aí eu fiquei meio com medo… E resolvi ir atrás! Na verdade, eu mandei o André Visnadi ir pra mim…

MEDO!!

E o que ele descobriu foi essa relação entre as taxas de juros de outras modalidades de crédito oferecidas pelos bancos e a SELIC. Então vamos entender que raios são todos esses juros e o que fazer com todos eles.

Os juros do cartão

Homem Aranha: "devo, não nego; pago quando puder"

Um cartão de crédito pode ser muito útil. Ele nos possibilita fazer compras parceladas de produtos cujos valores não poderíamos pagar de uma só vez. Pagando aos poucos, podemos ter coisas que não teríamos sem essa modalidade de crédito. Mas como bem nos ensinou o tio do Homem-Aranha, e como bem nos lembrou o digníssimo Danilo Reis, “com um grande poder, vem uma grande responsabilidade”. E as responsabilidades para com o cartão de crédito são as tarifas e as taxas.

As tarifas são os valores que nos são cobrados por utilizar o cartão. Quando solicitamos um cartão de crédito novo, em geral, os bancos e as financeiras nos isentam de tarifas como a anuidade do cartão. Mas essa tarifa existe, e essa isenção, em geral, dura apenas um ano. Outra tarifa bastante comum é a de utilização dos serviços de fidelidade, aqueles pontos que acumulamos e que podemos trocar por diversos produtos. Não vou me ater muito a essas tarifas, o importante aqui é ficar atento a elas assim que elas forem cobradas. Avalie sua necessidade real de pagar pelo serviço de pontos e sempre tente renegociar um desconto na anuidade, ou até outra isenção total.

Já as taxas são a azeitona da empada. Enquanto as tarifas, na maioria dos casos, são valores fixos, as taxas são cobradas em valores percentuais (ou porcentuais, como preferem os jornalistas da Band…). Essas taxas são deveres que temos para com as instituições financeiras que nos fornecem os cartões quando quaisquer dos eventos abaixo ocorrerem:

• Você ficou sem grana para pagar sua fatura em determinado mês e pagou apenas o valor mínimo da fatura. Nesse caso, você estará sendo financiado(a) pela Taxa de Crédito Rotativo; ou ainda
• Você ficou totalmente sem grana e não conseguiu pagar nem mesmo o mínimo da fatura do cartão. Nesse caso, você deverá pagar a Taxa de Atraso/Inadimplência.

Essas taxas têm algumas diferenças entre si, mas, em essência, ambas operam sob a mesma lógica: quanto mais tempo você levar para pagar o total da fatura, maior fica sua dívida (baixe a planilha de cálculo do Danilo, que mostra quanto devemos ao longo do tempo). E se você já estava encalacrado de dívidas (já que não pagou a fatura), vai afundando cada vez mais, a uma velocidade tão galopante quanto os 237% [:ttip="a.a= ao ano" id="14"]a.a [:/ttip] do Joelmir.

Enquanto vocês absorvem essa paulada de informações e taxas de juros exorbitantes, vou elaborando uma boa maneira de se sair dessa roubada (caso você tenha entrado numa). É claro que o ideal é que, para se manter uma boa saúde financeira, nós nem cheguemos ao ponto de precisar das informações do próximo episódio. Mas, sabe como é, nem sempre as coisas saem como a gente quer…

Até lá (se o Danilo deixar…)!