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Meu nome está no Serasa ! E agora? (parte 2)

Postado em: 20. Feb, 2010 | Por: | Coluna: Finanças Pessoais

Vamos dar continuidade à conversa que estávamos tendo sobre o Serasa e o Cadastro Positivo. Agora vamos falar um pouco do que devemos fazer para conseguir taxas de juros mais baixas em financiamentos e parcelamentos, e do que muda com o Cadastro Positivo.

Conseguindo um desconto

Você também pode se beneficiar dessa banda dos juros pechinchando, pois, mesmo que você não tenha uma empresa, o gerente pode ser convencido a te oferecer uma taxa com benefícios. Um possível argumento que ele usará ao reduzir sua taxa será te oferecer algum produto do banco, como por exemplo um seguro. Sugiro tomar cuidado com esse tipo de venda, pois o seguro pode sair mais caro. Mesmo assim, se já era sua intenção adiquirir um seguro, use isto a seu favor. Isso funciona também para financiamentos de produtos menores, como por exemplo aquele monitor de LCD nas Casas Bahia. Neste caso, a figura do gerente é substituída pelo vendedor e esse desconto na taxa se dá no valor do produto e não apenas na taxa em si. De modo que um produto anunciado por R$800,00 pode sair até por R$650,00. Isto é o que chamamos de “margem de negociação”.

O que muda com o Cadastro Positivo?

Com o Cadastro Positivo, adicionamos um pouco de cor ao diagrama de esferas (lembram-se dele?).

Agora, além dos maus pagadores e dos pagadores sem histórico, temos os consumidores com o histórico 100% positivo e os consumidores com cadastros positivos e negativos. Esse valor entre os positivos e negativos será o “ponderador do risco inversamente proporcional”. A grosso modo seria assim: quem tem 50% de histórico negativo, dividiria 50% do que se paga pelo risco (como vimos lá em cima). Quem tem 70% de histórico positivo, dividiria 30% do risco e quem tem 100% de histórico positivo dividiria 0% do risco. E vice-versa.

Lógico que isso dependeria da política adotada por quem está oferecendo o crédito, mas de forma simplificada significa que quem tem um bom histórico passaria a ter beneficios. As pessoas que não possuem histórico não entrariam nessa divisão e seria como se o Cadastro Positivo não existisse. Porém é possivel que, por um problema qualquer, seu nome venha a aparecer no Cadastro de Inadimplentes! Então o que fazer?

Meu nome está no Serasa, e agora?

Primeiramente, confirme se realmente você foi ou será inscrito nesse cadastro de inadimplentes do Serasa ou SPC, já que recebemos a cada momento diversos e-mails e correspondências com o intuito de nos enganar. Isso é uma tarefa simples: basta entrar no site consulte seu CPF. Normalmente, antes de seu nome ser inscrito nessas instituições, você primeiramente recebe uma notificação pelo correio. Essa notificação pode ser do próprio Serasa ou do MAC (Movimento de Apoio ao Consumidor). O MAC é uma instituição que tem a intenção de intermediar as ações entre o consumidor e as empresas. Para isso, possui ações preventivas para impedir que as pessoas tenham seu nome vinculado ao cadastro de maus pagadores e, no caso dela, você recebe uma senha para verificar o status do pré cadastro. Isso porque, diferentemente do Serasa e do SPC, o MAC tem o foco em impedir que o consumidor tenha seu nome no cadastro de devedores. Caso a pendência não seja regularizada, aí sim a empresa costuma cadastrar o nome do consumidor nas instituições competentes.

Ao receber essa notificação e confirmar que se trata de uma notificação verdadeira, procure a institiução que está indicando o débito. Caso não possua dinheiro para arcar com a pendência vale a pena negociar uma redução no valor. A maior parte das empresas está disposta a abrir mão da margem de lucro ou até dar um desconto para quem está disposto a pagar. Afinal, para empresa, o ditado de “vale mais um pássaro na mão que dois voando” tambem vale.

Porém nem sempre a situação é tão simples. Abaixo mais alguns casos que podem ocorrer:

• Roubo de identidade: Caso alguém clone seu cartão de crédito ou débito, ou ainda caso alguém faça compras em seu nome, você pode ficar com alguns débitos pendentes. Nesse caso, procure as instituições envolvidas. Especificamente instituições financeiras, como bancos, já possuem rotinas prontas para esse tipo de caso. No pior cenário, será necessário pagar os débitos e entrar com um processo administrativo ou judicial para reaver o dinheiro. Para saber qual é o melhor caminho, depois de procurar as empresas envolvidas, vá ao Procon de sua cidade.
• Débitos antigos: Uma conta corrente que não foi fechada, um cartão de crédito quebrado ou até uma empresa antiga podem ser uma futura dor de cabeça. Por isso, ao fechar contas correntes ou até uma empresa, verifique se não há nenhum débito pendente. O mesmo serve para cartões ou outras contas cujas faturas finais podem ser extraviadas ou esquecidas.
• Fiador: Sabe aquele amigo que pede para ser fiador em sua casa? Então, caso ele não pague você, também pode ficar com seu nome sujo! Neste caso, o primeiro conselho é: não seja fiador! Mas caso isso já tenha ocorrido tente negociar com as empresas e com seu amigo. Um ponto importante: a notificação vai para o endereço que está no contrato, caso apenas o endereço de seu amigo esteja lá, ele receberá uma notificação de não pagamento, e não você.

Após a empresa receber e reconhecer o crédito de sua dívida pendente, costuma-se dar o prazo de 3 a 5 dias úteis para retirar seu nome do SPC ou do Serasa.

Espero que todas as informações tenham sido importantes. Caso reste alguma dúvida ou queira fazer alguma critica ou sugestão, deixe seu comentário! Ou me mande um e-mail em daniloreis@portalhotmoney.com. Ah! E fica a dica: um simples gesto como seu comentário é muito importante para qualquer escritor.