Os fundos tradicionais do seu banco são criados com várias pessoas investindo juntas. Isso quer dizer que um fundo é um “juntadão” de dinheiro de várias pessoas conhecidas ou não.

"Cada um bebe só a sua parte, hein!" - Foto: pfiesta | http://www.sxc.hu/photo/1114412 |

A ação da Petrobrás (PETR4) está custando hoje R$ 21,57 e o lote mínimo é de 100 ações, ou seja, com exceção do mercado fracionário, você deveria ter R$ 2.157,00 para investir nas ações da Petrobrás, é muito dinheiro, não é?

Então você se lembra de alguns amigos que também estavam querendo comprar as ações da Petrobrás. Se você conseguir juntar 4 amigos, vocês pagarão R$ 439,40 para comprar as mesmas 100 ações da Petrobrás e acabaram de constituir um fundo! Legal né?

O fundo serve pra isso mesmo. Varias pessoas juntam suas economias em um mesmo banco (Administrador) e conseguem comprar diversos produtos financeiros que não conseguiriam se estivessem sozinhos! É como se fosse uma vaquinha que você faz na firma para apostar na Mega-Sena.

No entanto, quando você compra as ações da Petrobrás você se torna acionista, mas no caso dos fundos de investimento, você considera apenas sua participação no fundo. No mercado financeiro é chamado de cotista, aquele que possui cotas (pedaços) de um todo.

Só tem um ponto importante nessa história! No exemplo, você e os seus 4 amigos contribuíram com a mesma quantia, ou seja, todos tem a mesma participação no “prêmio”, certo?

No exemplo, todos têm 20% de participação no fundo ou poderia ser 20 cotas. Se você tivesse contribuído com metade do valor total na vaquinha (R$ 1.098,50), teria uma participação de 50% ou 50 cotas e seus 4 amigos apenas 12,5% ou 12,5 cotas cada um.

É simples assim: Fundo de Investimento = Vaquinha.

Claro, na vida real tudo é mais chato! Então você vai precisar ler os tópicos abaixo para entender todos os participantes e conceitos que envolvem esse tipo de investimento.

Cota: Menor parte do valor total que o fundo tem para investir (Patrimônio)

Cotista: Você ou quem mais compre as cotas do fundo

Administrator: Uma instituição financeira responsável pela parte burocrática do fundo (enviar extratos, convocar os cotistas para as assembleias, recolher os impostos etc)

Gestor: Profissional capacitado e responsável pelas decisões de investimento do fundo (que ação ou título comprar)

Distribuidor: É a instituição que vende as cotas dos fundos. Em muitos fundos é normal o Administrador, o Gestor e o Distribuidor ser a mesma instituição.

Taxa de Administração: Taxa cobrada diariamente pelo administrador para remunerar seus serviços. Essa taxa é sempre apresentada como percentual ao ano (ex. 0,50% ao ano), mas cobrado aproximadamente 0,02% ao dia. Na verdade essa taxa remunera o gestor também, mas quem cobrará será o administrador e depois repassará ao gestor.

Taxa de Perfomance: Se o fundo render mais do que a taxa do CDI, ele cobrará um percetual sobre o que excedeu no mês e de uma vez só, ao contrário da taxa de administração.

Observações: Quando um fundo compra ações, o acionista é o próprio fundo que funciona como uma empresa e possui um CNPJ, você continua sendo apenas o cotista do fundo, mas se o seu fundo investe em ações, nada impede de contar para os seus amigos que você investe em ações!

Outro ponto importante é que, além da taxa de administração, os fundos são tributados. Ou seja, dependendo da taxa de administração vale mais a pena investir na poupança mesmo!

Dica: Existem vários tipos de fundos diferentes para você investir e vou precisar escrever muito mais para explica-los bem, mas se quiser investir pouco dinheiro em um fundo bem seguro só pra conhecer o “esquema” procure um fundo que tenha a expressão “Referenciado DI” no nome. Esses fundos não podem ter cota negativa (desvalorização), pois investem no mínimo 95% dos recursos em títulos de Renda Fixa (taxa CDI) sendo a maioria Títulos Públicos Federais.

Explicarei os diversos tipos na próxima vez, mas vai fundo nos Referenciados DI para aprender melhor essa parada!

Muitos leitores nos procuram para pedir dicas sobre o investimento na Bolsa de Valores. Em sua maioria, a maior dúvida que paira sobre a cabeça destes curiosos investidores é: Qual o valor mínimo que eu preciso para comprar ações?

Infelizmente, no Brasil, o mercado de ações ainda é visto como inacessível pela grande parte da população. O motivo principal é o discurso de consultores que teimam em dizer que o valor mínimo para entrar nesse mercado é de aproximadamente R$ 5.000,00.

Comparação: Você hoje e amanhã! | Foto por Felix Atsoram (http://www.sxc.hu/profile/atsoram)

Apesar de 99% dos consultores financeiros repetirem a mesma coisa sobre a compra de ações. Isso não é totalmente verdade! Eu ainda não consegui entender exatamente o porquê, mas as próprias corretoras, ao invés de ampliar sua carteira captando qualquer cliente, independentemente do tamanho de sua conta, ainda teima em priorizar os clientes com grandes contas.

Já escrevi essa matéria sabendo que vários operadores vão encher o site de comentários com mil teorias sobre a margem de contribuição de clientes e blablablá, mas sinceramente eu não ligo!

E pior, se não for o objetivo deles, precisam urgentemente repensar suas estratégias de marketing, porque em praticamente todas as palestras promovidas por essas instituições o discurso é sempre o mesmo. Com, no mínimo, R$ 5.000,00 você já pode investir na bolsa!

Pra você que não tem muita grana, mas tem a maior curiosidade de entrar nesse mundo “mucho” louco que é o mercado de ações, eu digo: “Yes, you can!”. Esse negócio de R$ 5.000,00 é historinha, com uns 10 “conto” você já consegue comprar uma ação, é verdade!

A única coisa que você vai ter que fazer é um cadastro em alguma corretora. Minha dica é que comece na própria corretora do seu banco que não haverá muita burocracia e provavelmente em apenas uma ligação ou alguns cliques você já está habilitado a operar. A propósito, não tenha medo do Home Broker não! Ele é seu amigo!

Se você não tem ideia do que seja uma ação leia o post Mercado de Ações!

Agora que já tem uma conta na corretora, tem que pensar o que vai comprar. Dica, se você não sabe nada sobre ações, compre uma ação de empresas grandes e que você conheça como as da Petrobrás ou da Vale. São clássicas e seguras, vai com fé! Vamos simular com as ações da Petrobrás, então mande R$ 30,00 para sua conta na corretora!

As ações preferenciais da Petrobrás (PETR4) estão custando R$ 19,35 enquanto escrevo esse post. Portanto, para comprar 1 (uma) ação você vai precisar pagar o preço dela, a taxa de corretagem, os emolumentos e, posteriormente a taxa de custódia. Existem outros custos como taxa de inatividade e algumas taxas diferenciadas dependendo do mercado e tipo de operação que se quer fazer. Para saber mais dê uma olhada na página da Bovespa

Exemplo:

• Compra de 1 (uma) ação preferencial da Petrobrás:
• Preço da Ação = R$ 19,35
• Quantidade = 1 (uma)
• Taxa de Corretagem = R$ 10,00 (exemplo, para saber os custos exatos bate um papo com a sua corretora)
• Emolumentos = 0,0345%
• Preço da Ação com a Taxa de Corretagem: R$ 19,35 + R$ 10,00 = R$ 29,35
• Emolumentos = R$ 29,35 x 0,0345% = R$ 0,01
• Total a Pagar = R$ 29,36

Pronto! Ainda sobram R$ 0,54 pra você deixar na conta. Só não esqueça que sua corretora pode cobrar a taxa de custódia (um valor cobrado pra ela “guardar” sua ação), então o ideal é que sempre deixe alguns reais a mais para cobrir essas despesas.

Viu como é simples? Você não precisa de rios de dinheiro para comprar ações. Porém, comprandoapenas  uma ação você não pode querer fazer [:ttip="Daytrade: Operação onde o investidor compra e vende uma mesma ação pela mesma corretora no mesmo dia" id="109"]Daytrade[:/ttip], por exemplo, mas mantenha um hábito de comprar uma ação por mês.

No caso da Petrobrás, o lote mínimo para operar no mercado normal é de 100 ações , ou seja, para comprar e vender no mercado a vista você precisa ter, no mínimo 100 ações. O que você está fazendo agora é comprar ações no mercado fracionário (uma fração do lote mínimo). Você deve perceber um “F” no final do código das ações da Petrobrás (PETR4F) isso significa que você irá comprar e vender no mercado fracionário. Não se assuste! Também é mercado de ações e te dá direito ao pagamento de dividendos.

Se você comprar uma ou duas ações por mês e não vendê-las, gastará relativamente mais do que se comprasse um lote cheio (100 ações), mas se você não tem essa condição, siga a dica do Hotmoney. Conforme você vai adquirindo disciplina para economizar  e comprar cada vez mais ações, logo irá formar vários lotes e ainda pode contar para os amigos que você aplica “mó” grana em ações. É legal!

Se você tiver alguma dúvida, pode mandar e-mail o Hotmoney estamos à disposição!

Quem disse que economia e finanças têm de ser chatas para informar? E quem disse que pra serem interessantes têm de ser superficiais?

Entenda o que aconteceu esta semana no mercado financeiro, e saiba de todos os reflexos na economia real, principalmente o que vai acontecer com seu dinheiro.

Classificação Etária: +16

Temas abordados:

• Fusão esquisita da Sadia e da Perdigão
  
• Cadastro Positivo! Valendo!!!!!
  
• Notas danificadas por paintball (oi?)
• Tchau Palocci, oi Gleisi
• Números da Bolsa de Valores e o dólar
• COPOM e a SELIC
  
• Petrobrás “descobre” mais petróleo
  
• Fitch quer cortar nota dos EUA para nível JUNK!!!!
  
• Grécia pode dar o calote!!
  
• Chávez manda na Opep!! O mundo vai acabar…

Mapa do Podcast:

Bolsa de Valores de São Paulo:

Fonte: Yahoo

Link:

• Circular 3.540 do BACEN

Duração: 29min39seg

Trilha:

• The Cult – Wild Flower (fio de bigode)
• Chicken Diamond – Get Some Sleep
• Jazz Oil – Jungle Bungle
• Jank d.n.A – Oax
• Cool Cavemen – Fusion
• Aquela Dívida – Ultramen e Falcão

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Este episódio é oferecido à Petrobrás.

Temas abordados:

Petrobrás anuncia nova descoberta de reserva de petróleo! Belo timing… Governo só consegue fechar as contas se considerar os recursos da Petrobrás e a região Sudeste contribui com mais de 60% da arrecadação do governo federal. CVM e Banco Central assinam acordo de cooperação. Demorou! Números da Bolsa de Valores de São Paulo e a Petrobrás emitirá juros sobre capital próprio! Uhu! Mas por quê? Entrada de dólares no Brasil continua galopante! Que IOF que nada! União Europeia aprova medidas para tentar não correr mais riscos em crises. Economia dos EUA cresce no terceiro trimestre! E… Japão tem o 19º mês seguido de deflação! Corram para as montanhas!!

Mapa do Podcast:

Variação semanal do Índice de Ações da Bolsa de Valores de São Paulo (IBovespa):

Fonte: Yahoo

Trilha: Allex e Wander – Já vai tarde

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Temas abordados:

A famosa reforma tributária e novas ideias sobre a cobrança de impostos. Recordes nas importações brasileiras e o Natal! Mas já? A cobrança de IOF sobre a entrada de investimentos estrangeiros e o Banco do Brasil avançando pro Chile. Números da Bolsa de Valores e falando em Petrobras, a capitalização ainda não acabou! E o dólar, como fica nessa história toda? Sanções dos EUA ao iuan chinês (mais #mimimi), Facebook cogita abrir capital, leilão de coisas do Lehman Brothers e a crise no Equador.

Especial:

• Eike não quer falar com o Hotmoney? Nosso #mimimi…
• As eleições.
• Usina de Ideias: o recibo do governo (via npr.org/money)

Hot Links:

• Projeto de uma “Usina de Ideias”: o recibo do governo (artigo completo)

Mapa do Podcast:

Variação semanal do Índice de Ações da Bolsa de Valores de São Paulo (IBovespa):

Fonte: Yahoo

Trilha: Gnarls Barkley – Crazy

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Temas abordados:

Batida do Banco Central contra notas falsas, Banco Central muda o cálculo da Ptax e Fundo Soberano Brasileiro poderá comprar dólares e estrangeiros poderão comprar ações brasileiras de suas casas! Destaques: Participação dos estrangeiros na dívida pública, desemprego e inadimplência do consumidor. Bovespa vale mais que a Bolsa de Chicago!! Petrobras se torna a quarta maior empresa do mundo!! Números da Petrobras e da Bolsa de Valores. Debêtures da Embratel para comprar ações da Net, Blockbuster precisa ir de volta para o futuro para se recuperar da concordata e o plano da UE para controlar o setor financeiro – além de Basileia III. Para finalizar, críticas ao regime cambial da China – o #mimimi dos EUA.

Hot Links:

• Tabela das maiores Bolsas de Valores do mundo
• Tabela das maiores empresas do mundo

Mapa do Podcast:

Variação semanal do Índice de Ações da Bolsa de Valores de São Paulo (IBovespa):

Fonte: Yahoo

Trilha: Franz Ferdinand – Take me Out

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Temas abordados:

Samba do crioulo doido na capitalização da Petrobrás, números da Bolsa de Valores e das ações da Petrobrás, Eike Batista: Ei, Eike, fala com a gente!! Índice de endividamento do consumidor pelo Ipea, crescimento do PIB brasileiro no segundo trimestre e no semestre, e o Burger King é comprado por grupo de investidores brasileiros! Lucros dos bancos nos EUA, dados de empregos nos EUA e a Bolsa, e a proibição de exportação de grãos na Rússia.

Especial:

• Campanha Eike Batista (@eikebatista) no After Market pelo twitter!

Mapa do Podcast:

Variação semanal do Índice de Ações da Bolsa de Valores de São Paulo (IBovespa):

Fonte: Yahoo

Trilha: Stanislaw Ponte Preta – Samba do Crioulo Doido

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Temas abordados:

Comerciantes paulistanos e a flexibilização dos gastos dos estados na Copa de 2014. Petrobrás: usinas eólicas, distribuição de juros por ação e valor em Bolsa. Sociedade de Propósito Específico (SPE), Belo Monte, geração de empregos no Brasil, estreia do banco chinês AgBank, fim da parceria Telefónica e Portugal Telecom e o crescimento da economia chinesa e do resto da Ásia. Cancelamento oficial da oferta da Telefónica pela Vivo, alta nas ações da BP depois do fim do vazamento no Golfo do México, títulos da dívida da Grécia e a reforma de Wall Street.

Hot Links:

Imagens online do vazamento de óleo no Golfo do México

Mapa do Podcast:

Variação semanal do Índice de Ações da Bolsa de Valores de São Paulo (IBovespa):

Fonte: Yahoo

Trilha: Bonnie Tyler – Total Eclipse of the Heart

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Entenda o que aconteceu esta semana no mercado e na economia.

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Gráfico Semanal do IBovespa. Fonte: Yahoo

Nesta semana: IGP-10, vendas no varejo, inadimplência, imóveis, IPC-S, Petrobrás, Banco do Brasil, TAM, Eike Batista, Goldman Sachs, EUA, superávit, construção civil, indústria, desemprego, hipotecas, confiança do consumidor, Grécia, Coca Colla, China, PIB, Renault.

E trazemos também nesta semana um especial sobre Portugal, com notícias trazidas diretamente de além-mar!

Trilha: Boemia – Armem-se os Canhões

Entenda o que aconteceu esta semana, no mercado e na economia.

Quem disse que economia e finanças têm de ser chatas pra informar? E quem disse que pra serem interessantes têm de ser superficiais?

Gráfico semanal do IBovespa - Fonte: Yahoo

Nesta semana, Henrique Meirelles e o BACEN, venda de veículos, Fenabrave, IPI, Balança comercial, relação Dívida/PIB, carga tributária, Vale, minério de ferro, Thyssen, IGP-M, IPA-Agrícola, Ricardo Eletro, Insinuante, Máquina de Vendas, Pão de Açúcar, Casas Bahia, produção industrial, capacidade da indústria, Petrobrás, pré-sal, EUA, Citigroup, retaliação, Europa, Reino Unido, Alemanha, Grécia, BOVESPA.

Trilha: Pernalonga!