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Dica: Taxas de Juros

Postado em: 23. Feb, 2010 | Por: André Abou | Coluna: Dicas

Muito tem-se falado sobre a crescente pressão inflacionária no Brasil e de como essa pressão pode desencadear um processo de aumento da taxa básica de juros, a SELIC. E, na teoria, essa taxa deve guiar também os juros que os bancos nos cobram no cheque especial, nos cartões de crédito etc. Porém guiar não quer dizer ditar. Vamos entender melhor como ficar de olho nos bancos para fazer jus ao nosso poder de consumidores!

A função primordial de um banco é oferecer crédito aos diversos agentes da economia. E você, meu caro leitor, é um agente da economia, veja só! Como tal, você algumas vezes toma o papel de cliente de um banco não por ter uma conta nesse banco, mas por abrir um empréstimo. Esse empréstimo pode vir tanto na forma do chamado cheque especial, quanto na forma de empréstimo pessoal (que também pode ser tomado numa financeira), ou ainda numa compra parcelada no cartão de crédito. Esse último ficou meio confuso? Então vamos entendê-lo melhor.

Quando fazemos compras parceladas com o cartão de crédito, a loja nos dá o produto que queremos e recebe da operadora do cartão o dinheiro da venda no ato. Porém nós, consumidores, vamos pagar à operadora suaves prestações. A operadora, então, se configura como uma financiadora da loja, pois ela está “adiantando” o pagamento total de um valor que ela só vai receber no futuro. Quando as taxas de juros estão baixas, e a economia vai bem, fica mais fácil para essa operadora fornecer pagamentos com mais e mais parcelas, as quais, se usadas com parcimônia, podem ser muito boas!

Pesquisa, meu filho! Pesquisa!

Isso vale pros empréstimos propriamente ditos também. Se um banco empresta dinheiro a outro banco (sim, isso acontece!!) a uma taxa maior que a SELIC, o banco tomador do empréstimo vai pensar: ei, eu posso conseguir esse dinheiro mais barato, se outro banco estiver praticando a taxa indicada pelo [:ttip="Banco Central do Brasil" id="31"]BACEN[:/ttip] (nome carinhoso que damos ao Banco Central do Brasil) . Ora, esse pensamento vale para outros empréstimos também, pois esse banco tomador do empréstimo pode muito bem usar esse dinheiro para empresar novamente a alguém. Nesse processo, o banco vai cobrar, no novo empréstimo, uma taxa superior à taxa básica, mas uma taxa menor que a que ele praticava antes, quando a SELIC estava mais alta. Se ele não o fizer, outro banco fará.

Por isso, como dizia minha vó, é sempre bom pesquisar! É a concorrência que vai forçar essa queda nos juros!

Enquanto isso o [:ttip="Banco Central do Brasil" id="31"]BACEN[:/ttip] não está apenas preocupado com o mercado internacional, o dólar e coisas desse tipo. Ele também está interessado em melhorar o setor bancário brasileiro! E com a nossa ajuda.

Nesse sentido, ele disponibiliza em seu site uma ferramenta que nos fornece uma lista das taxas de juros cobradas pelos bancos, em ordem crescente! Olha que simples! É só acessar http://www.bcb.gov.br/?TXCRED que podemos ver quais as taxas de juros que estão sendo praticadas no mercado!

No link Taxas de juros de operações de crédito, temos a lista de que falei. Mas não é só isso: clicando em Dados consolidados (mensal), também é possível baixar uma planilha em Excel com a evolução das taxas de juros desde 1999.

Agora ficou muito mais fácil ver se seu banco está cobrando taxas coerentes, não é mesmo?

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Abraços!